张宇驰
近期，央行等三部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，其中一项变化引发广泛关注：取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的规定。
相关规定一直备受争议。支持者认为此举有利于打击洗钱犯罪，维护金融安全和储户权益；反对者则认为其过于繁琐，侵犯用户隐私。央行2022年2月曾发布公告，暂缓实施这一规定，但仍有部分银行会询问并录入资金来源或用途。由于部分储户特别是中老年群体对规定不甚了解，该规定给不少人带来了不便，也容易引发储户和银行的矛盾。
守护金融安全与提升用户体验之间并不冲突，关键在于提高技术水平，改进服务质量。此次调整《管理办法》并不意味着反洗钱监管的放松，而是进一步完善客户尽职调查的流程，由金融机构承担起更多的责任，如对低风险用户简化存取款流程，对高风险用户强化调查，应用数字化工具精准识别、高效办理，从而避免把责任过多转移给储户。
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